¿Estás pensando en pedir un préstamo personal en Banamex (Citibanamex)? Antes de tomar esa decisión, es esencial que conozcas todas las tarifas, comisiones y costos asociados.
Muchas personas se enfocan solo en el monto que recibirán o en la tasa de interés, pero olvidan detalles importantes que pueden encarecer el préstamo sin darse cuenta.
📊 Tasas de interés actualizadas
💸 Comisiones por apertura, manejo y pagos tardíos
🔍 Cargos ocultos que pueden sorprenderte
En este artículo te mostramos todo lo que necesitás saber sobre los costos reales de un préstamo personal Banamex en 2025, para que puedas decidir con confianza y evitar sorpresas desagradables.
¿Qué incluye el costo total de un préstamo personal?
Cuando solicitás un préstamo personal, el costo no se limita solo a la tasa de interés nominal. Banamex, como otros bancos en México, aplica un conjunto de cargos que se expresan en el Costo Anual Total (CAT). Este indicador incluye:
- Tasa de interés anual (fija o variable)
- Comisión por apertura del crédito
- Gastos de administración o mantenimiento
- Seguro de vida o desempleo (si es obligatorio)
- Penalidades por mora o pagos anticipados
Por eso es clave que antes de aceptar el préstamo, no mires solo la tasa promocional, sino el CAT total. Banamex está obligado por ley a mostrarlo claramente en cada oferta.
Tasas de interés en préstamos personales Banamex (2025)
Las tasas pueden variar según tu historial crediticio, monto solicitado y plazo, pero en general los rangos actuales son:
- Tasa de interés fija anual: entre 18% y 47%
- CAT promedio: entre 30% y 70% anual
Estas tasas son competitivas dentro del sistema bancario tradicional, pero hay que comparar siempre con otras entidades y considerar si hay promociones vigentes para clientes con nómina o buen historial.
Comisión por apertura del préstamo
Uno de los cargos más comunes en los préstamos personales de Banamex es la comisión por apertura, que suele ser:
- Entre 1.5% y 3% del monto solicitado
- Se descuenta directamente del préstamo antes de depositarlo
- No es reembolsable, incluso si cancelás anticipadamente
Ejemplo: si solicitás $50,000 MXN y la comisión por apertura es del 2%, recibirás $49,000 MXN en tu cuenta.
Cargos por pagos tardíos
En caso de que te retrases en un pago, Banamex puede aplicar:
- Penalidad por pago tardío: entre $300 y $450 MXN por evento
- Intereses moratorios diarios acumulativos
- Posible afectación a tu historial crediticio (Buró de Crédito)
Además del impacto financiero, el retraso puede cerrar tus oportunidades de obtener nuevos créditos en el futuro. Por eso, es fundamental respetar siempre las fechas de pago o negociar con anticipación en caso de problemas.
¿Hay penalizaciones por pagar antes?
Una de las dudas más frecuentes es si Banamex cobra penalidad por liquidar anticipadamente un préstamo. La respuesta oficial es:
- No se cobra penalización por pagos anticipados o liquidación total
- Podés abonar más de lo mínimo en cualquier momento
- Es una excelente forma de ahorrar en intereses a largo plazo
Eso sí: cuando vayas a realizar un pago anticipado, indicá claramente en la app o en la sucursal que el pago es “a capital”, para que reduzca el saldo y no solo los intereses.
Seguro de vida o desempleo: ¿obligatorio?
En muchos casos, Banamex incluye automáticamente un seguro de vida asociado al préstamo. Las características principales son:
- Protege a tu familia en caso de fallecimiento
- Cubre el saldo restante del préstamo
- Puede representar entre $100 y $200 MXN mensuales, incluido en la cuota
- En algunos productos es opcional, en otros, obligatorio
Revisá bien si podés renunciar al seguro si ya tenés cobertura personal, ya que esto puede reducir el costo total del préstamo.
Gastos administrativos u otros cargos
En líneas generales, los préstamos personales de Banamex no tienen una comisión de mantenimiento mensual, pero sí pueden aplicarse:
- Gastos por aclaraciones improcedentes: si reclamás un cargo y el banco determina que es correcto, pueden cobrarte hasta $200 MXN
- Costo por reposición de contrato o modificación: en caso de reestructuración, pueden aplicarse costos adicionales
Aunque no son frecuentes, conviene leer todo el contrato y consultar con el ejecutivo bancario si existen cargos adicionales según tu perfil.
¿Cómo consultar las tarifas actualizadas?
La mejor forma de ver todas las comisiones aplicables a tu préstamo personal es ingresar a:
Buscá la sección “Préstamos personales” o “Tarifas y comisiones”. También podés llamar a la línea de atención al cliente 55 1226 2639, disponible las 24 horas.
Antes de firmar el contrato, tenés derecho a recibir:
- El simulador de pagos con plazos y montos
- El contrato completo con detalle de comisiones
- El CAT informado de forma clara y visible
Consejos para evitar pagar de más en tu préstamo
Aquí van algunas estrategias para minimizar los costos totales del préstamo personal en Banamex:
💡 Compará el CAT, no solo la tasa
💡 Pedí el préstamo solo si lo necesitás y podés pagarlo
💡 Mantené un historial crediticio saludable
💡 Pagá en tiempo y forma cada cuota
💡 Aprovechá promociones para clientes nómina (tasa preferencial)
💡 Consultá si el seguro es opcional y evitá contratar productos adicionales sin necesidad
Conclusión
Pedir un préstamo personal en Banamex puede ser una solución rápida y formal para resolver un imprevisto, consolidar deudas o iniciar un proyecto. Sin embargo, es esencial conocer todas las tarifas involucradas para tomar una decisión informada.
El CAT, la comisión por apertura, los seguros y las penalidades por mora son aspectos clave que impactan directamente en tu bolsillo. Con esta información, podés calcular bien, elegir el mejor momento para solicitar tu préstamo y evitar pagar de más.